Forbrukslån - låne penger uten sikkerhet

Hva er et forbrukslån?

Hvorfor det kunne være interessant

Et forbrukslån har mange anvendelsesmuligheter. Dette er sannsynligvis også den største årsaken til at lånene har oppnådd så stor popularitet hos nordmenn flest. I forhold til andre lån, som boliglån, billån eller lån til båt, så trenger du ikke å stille noen sikkerhet for et forbrukslån. En annen ting er at bankene ikke spør deg om hva lånet skal brukes til, det er din sak. Selvsagt bør du tenke deg godt om før du tar opp et forbrukslån, da det fort kan koste en del penger. Drømmer du om en lang ferie eller å fornye garderoben, så bør du kanskje spare opp først i stedet for å finansiere slike drømmer med et forbrukslån. I andre tilfeller igjen kan det dog være interessant. Spesielt når det gjelder oppussing og fornyelse i hjemmet, så kan det være vanskelig å spare opp til dette innen en fornuftig tid. Om kjøkkenet trenger til å bli pusset opp, boligen trenger et nytt tak eller hvitevarene bør byttes ut til nyere og mer strømsparende modeller, så kan et forbrukslån være interessant. Her er det snakk om forbedringer og vedlikehold av hjemmet og det vil stort sett alltid lønne seg. Ønsker du å bevare eller øke verdien på boligen din, så må standarden holdes og det kan kun skje gjennom oppussing fra tid til annen. Og med nye hvitevarer vil du spare i strøm, om du bytter ut det gamle kjøleskapet, fryseren og komfyren med noen som er mer energibesparende.

Hva koster et lån?

Lån er ikke gratis og forbrukslån ligger i den dyre ende av skalaen. Om du derimot bruker litt tid på å søke etter det riktige lån, så trenger det ikke å bli veldig dyrt. Hvor mye du må betale i rente på et lån kommer an på økonomien din. Når du sender inn en søknad til en bank eller et finansieringsselskap så vil de gjøre en kredittvurdering. Det er denne som avgjør om lånet blir innvilget og hva det vil koste deg. Her ser de på hvor stor en inntekt du har, om du har noe gjeld og i tilfelle hvor mye samt din betalingshistorikk. Ut fra dette vil de gi deg en kredittscore og det er denne som bestemmer om du får låne pengene og til hvilken rente. De med høy inntekt og lite gjeld vil oftest få tilbudt en lav rente på kanskje ned mot 9-10 % effektiv rente. De som har en mer normal inntekt og kanskje et lån fra før av, må forvente å betale en effektiv rente på mellom 13-16 %.

De faste gebyrene

I tillegg vil det bli lagt til et termingebyr hver måned og et etableringsgebyr for opprettelse av lånet. Dette gebyret ligger på mellom kr 500 og 1000 og legges til lånebeløpet. Termingebyret er på mellom kr 30 og 60 og er bankens kostnad for å administrere lånet. Hvor mye lånet vil koste deg totalt, kommer an på hvor lang tid du bruker på å betale lånet tilbake. Mange banker tilbyr opp til 15 års nedbetaling og dette vil sikre deg små månedlige avdrag på et lån. Men det er også den dyreste løsningen, da renten vil løpe i hele perioden. Derfor bør du sjekke hvor mye du egentlig klarer å betale hver måned, slik at kostnadene blir så lave som mulig ved å velge en kortere nedbetalingsperiode.

Kravene som stilles til den enkelte søker

De krav som stilles til deg som søker går på alder, inntekt, bosted og nasjonalitet. Disse krav er stort sett like hos alle bankene, men noen få unntak når det gjelder alder og inntekt. Ellers krever de fleste at du bor i Norge, er norsk eller har bodd i Norge i minst 3 år og du må ikke ha noen betalingsanmerkninger.  Når det gjelder alder, så er det enkelte banker som krever at du har fylt 25 år, men de fleste har 21 år som aldersgrense og noen få har 18 års grense. Alle krever selvsagt at du har en fast inntekt, men selve beløpet varierer fra kr 120 000 og opp til kr 250 000. Kan du oppfylle kravene som stilles, da kan du søke om et lån via nettsiden til de ulike bankene. Her fyller du ut et søknadsskjema og sender det av gårde elektronisk. Så snart banken har gjennomført en kredittvurdering vil du få svar, ofte innenfor et par timer. Husk på at det lønner seg å søke hos flere banker slik at du kan sammenligne tilbudene.